Recientemente un lector me ha remitido un enlace que lo encuentro de bastante interés procedente de Guipuzkoa Confidencial, donde se hacen eco de un informe aparecido en el Expansión y en el que se indica el grado de exposición de las diferentes cajas de ahorros y bancos al ladrillo.

En esta clasificación de observa el peso que tienen los activos inmobiliarios en el peso total del balance de las entidades, llevándome algunas sorpresas como es el caso de la Kutxa en caso negativo o de caja España en caso positivo (creí que estaría peor).

La guerra del pasivo no ha sentado nada bien a las cajas, tal y como se preveía. Sólo en el primer trimestre del año, los clientes particulares han retirado 7.208 millones de euros de sus cuentas, tanto en las de vista como en las de plazo.

La huida coincide con la entrada del Grupo Santander en la batalla por el ahorro con una remuneración al 4% (que no quiere decir que sea una buena oferta porque de Botin no me fi. Estos datos, no obstante, no contemplan todo el efecto de la ofensiva del grupo cántabro, ya que ésta se produjo a mediados del mes de marzo.

Otra del ‘folletín La Voz de Galicia’.¡¡Me encanta este ‘presunto periódico’ lo imparcial que es y la manera que tiene de personalizar para ‘hacer pupa’!!

En corrillos financieros se escucha con cierta frecuencia que hay cajas que no son cajas. Es decir, que de sus cuentas hay que hacer una notable cirugía para saber dónde acaba el negocio financiero común -dar y tomar dinero, cobrando y pagando comisiones de por medio- y dónde empieza el resto de su actividad (cartera industrial, operaciones de compraventa de activos, rendimientos de capital…). Porque el segundo les da tanto o más que el primero.

El rendimiento de ese negocio financiero -el llamado negocio recurrente- medido sobre el total de gastos de una entidad revela lo eficiente que esta es.

Y en esos parámetros, Caixanova no sale especialmente bien parada.

Una decena de instituciones de ahorro están pendientes del resultado de la negociación de fusión de las cajas gallegas para mover ficha y poder completar así la reordenación del sistema financiero. Todo dependen de Caixa Galicia y Caixanova, según fuentes conocedoras de la situación, que añaden que en mayo la definición del nuevo mapa estará cerrada.

Si las gallegas finalmente se unen, está previsto que Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) aglutine a través de un Sistema Integral de Protección (SIP) a una serie de entidades de mediano y pequeño tamaño, entre las que estarían Caixa Ontinyent, Caja Pollensa, Caixa Laietana, Caja Rioja y la Insular de Canarias, entre otras.

Mal empieza este tipo como vicepresidente. Si quieres captar como los bancos, compite en igualdad de condiciones y además no metas políticos a dedo.

Pero es más cómodo colocar a políticos cincuentones con ganas de incrementar la pensión en los consejos de administración que sean a poder ser amiguetes, y luego pedir ser operativamente como una banco.

¡¡Pues no!! Haz limpieza a fondo dentro de esa casa de pu..s y luego podrás exigir.

El presidente de Ibercaja y vicepresidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Amado Franco, afirmó hoy que estas entidades “no quieren ser bancos”, pero sí contar con las mismas posibilidades que ellos a la hora de captar recursos propios.

“Aspiramos a tener las mismas reglas del juego que puedan tener otras entidades financieras competidoras, que manteniendo nuestra naturaleza jurídica podamos tener acceso a aumentar nuestros recursos propios, por ejemplo”, dijo Franco.

¿No éramos el mejor sistema financiero del mundo munidal?

El coste de un empeoramiento de la crisis económica para los bancos y cajas de ahorros españolas alcanzaría los 22.000 millones de euros, de los que 5.000 millones corresponderían a las necesidades de capital de los bancos comerciales y los 17.000 millones restantes a las cajas, según los pronósticos del Fondo Monetario Internacional (FMI).

No obstante, la institución dirigida por Dominique Strauss-Kahn señala en un anexo dedicado al sistema financiero español en el primer capítulo de su ‘Informe de perspectivas económicas’ que “bajo el escenario base el sistema bancario español probablemente resistirá las consecuencias de la crisis a pesar del severo deterioro económico”.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) cerró el mes de febrero en la cota del 5,38%, la más alta desde abril de 1996, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.

El nivel de febrero supone un incremento del 1,17 puntos respecto a la morosidad de hace un año (4,21%) y de ocho centésimas sobre la tasa del mes de enero (5,30%). Excluyendo los EFC, que cerraron febrero con una mora del 10,21%, la mora alcanzó el 5,27%, el mismo nivel que en abril de 1996.

La guerra de precios declarada entre los bancos españoles con el objetivo de captar depósitos amenaza con convertirse en el catalizador de una quiebra masiva del sistema de cajas de ahorro, cuyos problemas podrían poner en dificultades a la calificación soberana de España, según señala el diario británico ‘Financial Times’.

A este respecto, el periódico recuerda que BBVA, la segunda mayor entidad del país, decidió la semana pasada lanzar un depósito con una rentabilidad del 4%, equiparándose al interés ofrecido por el Santander, lo que, según ‘FT’ amenaza con sustraer negocio a las cajas, que se verían privadas así de una financiación fundamental.

“Esto matará a las cajas”, señala un directivo de una entidad europea de banca de inversión, quien no duda en afirmar que esta situación supone “uno de los últimos clavos en el ataud”.