¿Y qué?, necesitan un 10%.

El director general de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), José Antonio Olavarrieta, “todas las cajas de ahorros superan el requisito de capital principal del 8%”, y que una “inmensa mayoría de aquellas a las que sea aplicable la exigencia de un 10% están por encima” de esta referencia.

“Afortunadamente, la situación de las cajas de ahorros en España es de un alto nivel de solvencia” y permite mirar al futuro “con optimismo”, afirmó el número dos de CECA.

¡¡Jejeje, …, no caerá esa breva! Teniendo en cuenta que si acuden al FROB es porque tiene que tapar agujeros como el de la capa de ozono, cualquiera espera que habran el grifo. No se si son unos ilusos los que dictan estas normas o piensan que los ciudadanos son gilipollas.

Aquellas que reciban dinero del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) tendrán que “asumir ciertos compromisos, como el de que cumplir con unos “objetivos de evolución del crédito a familias y empresas” que fijará el Gobierno.

Se aceptará un porcentaje menor si se garantiza un grado de liquidez suficiente
No se incluyen las acciones de los miembros del Consejo de Administración
Tampoco las que tengan la consideración de participación significativa
Las cajas de ahorros que quieran salir a bolsa con el objetivo de captar financiación para cumplir con las nuevas exigencias del Gobierno deberán “colocar entre el público” un porcentaje próximo al 25% de su capital. Así lo exige la Comisión Nacional del Mercado de Valores en una carta que ha remitido este lunes a la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

El proceso de transformación en bancos de las cajas de ahorros españolas anunciado tras la reestructuración del sector resulta positivo para el perfil de crédito de las emisiones de cédulas hipotecarias de las diferentes entidades por el aumento de la diversidad de las garantías y la mejora de la transparencia, según señala la agencia de calificación crediticia Moody’s.

“Los programas de cédulas hipotecarias se combinarán, lo cual resulta positivo porque aumenta la diversidad de las garantías, optimiza las capacidades de financiación y simplifica la estructura de financiación de las cajas de pequeño y mediano tamaño”, explica la calificadora de riesgos.

No lee llega a las cajas de ahorros con que se les preste dinero público (que muchas no lo van a devolver en la vida), sino que necesitan que el gobierno las avale para que puedan acceder al mercado del crédito, es decir, avalar las emisiones de deuda de estas cajas para captar dinero.

Hasta el momento ha acalado emisiones por valor de 73.555 millones de euros. Una cantidad verdaderamente relevante que representa un incremento de nada menos que un 25% en sólo un año (diciembre de 2010 sobre diciembre de 2009). Pero si la comparación se hace con los datos previos a la crisis, el resultado es verdaderamente espectacular: los avales del Estado se han multiplicado por doce en apenas tres años.

La banca concentra 150.00 millones en activos problemáticos ligados al ladrillo, y ha provisionado el 30%.

De los 153.000 millones en activos problemáticos, el sector habría provisionado ya 44.000 millones de euros, es decir algo menos del 30%. Aunque hay diferencia según las categorías. Los créditos morosos están cubiertos por provisiones específicas en un 42%, mientras los subestándar -que son préstamos que aún se pagan aunque la entidad los considere en riesgo- apenas en un 14%. Además, no todas las firmas han detallado estas provisiones. Finalmente, los activos adjudicados están provisionados en un 29%. De estos activos adjudicados, al menos 28.000 millones de euros son suelo, provisionado de media en un 32%.

Hoy como presenta resultados el Santander, está que se sale.

Primero, para las cajas.

Botín ve “urgente” que la cajas fortalezcan su solvencia con capital privado, a sabiendas que ni el más tonto metería su dinero en una caja de ahorros para que mangoneasen los políticos.

El mapa del reparto del riesgo inmobiliario en la banca española comienza a clarificarse. La exposición de las cajas de ahorros a los sectores promotor y constructor alcanza 170.000 millones, según las cifras que acaban de hacer públicas las entidades. Si el total del sistema se eleva a 439.000 millones –último dato del Banco de España–, en manos de los bancos estarían los restantes 269.000 millones.

Los activos problemáticos de las cajas ligados al negocio inmobiliario se aproximan a 90.000 millones, si se tiene en cuenta el valor bruto de su cartera de inmuebles. Los bancos deberían tener, por tanto, la otra mitad, es decir, los 90.000 millones que faltan hasta un total de 180.800 millones.